인플레이션이란 무엇일까? 물가가 오르면 내 돈의 가치는 어떻게 달라질까
경제뉴스를 보다 보면 가장 자주 등장하는 단어 가운데 하나가 인플레이션이다.
“인플레이션이 높아졌다”, “물가상승률이 둔화됐다”, “인플레이션을 잡기 위해 금리를 올린다” 같은 표현을 흔히 볼 수 있다.
인플레이션이라는 단어 자체는 익숙하지만 이것이 실제 생활에 어떤 영향을 주는지 정확히 설명하기는 쉽지 않다.
간단하게 말하면 인플레이션은 상품과 서비스의 전반적인 가격수준이 지속적으로 상승하는 현상을 의미한다.
오늘 1만원으로 살 수 있었던 물건을 몇 년 뒤에는 1만1,000원이나 1만2,000원을 줘야 살 수 있게 되는 것이다.
가격이 오른다는 것은 반대로 생각하면 같은 돈으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어든다는 의미이기도 하다.
이번 글에서는 인플레이션이 무엇인지부터 물가가 오르는 이유, 금리와의 관계, 직장인의 월급과 저축에 어떤 영향을 미치는지까지 쉽게 살펴보려고 한다.
인플레이션은 단순히 특정 물건의 가격이 오르는 것이 아니다
사과 한 상자의 가격이 크게 올랐다고 해서 그것만으로 인플레이션이라고 하지는 않는다.
기상악화로 사과 생산량이 줄어 사과 가격만 오른 것일 수도 있기 때문이다.
인플레이션은 식료품, 외식비, 주거비, 교통비, 서비스가격 등 경제 전반의 가격수준이 지속적으로 상승하는 현상을 의미한다.
예를 들어 과거에는 8,000원이던 점심 메뉴가 9,000원이 되고 커피가 4,000원에서 4,500원으로 오르며 각종 서비스 가격도 함께 상승한다면 체감물가는 크게 높아진다.
이처럼 여러 상품과 서비스 가격이 광범위하게 상승하는 것이 인플레이션의 핵심이다.
물가가 3% 오른다는 것은 무슨 뜻일까?
물가상승률이 연 3%라고 가정해보자.
현재 평균적으로 100만원이 필요한 소비에 다음 해에는 약 103만원이 필요해진다는 의미로 이해할 수 있다.
물론 모든 물건이 정확히 3%씩 오르는 것은 아니다.
어떤 품목은 10% 오를 수도 있고 어떤 품목은 가격이 그대로이거나 하락할 수도 있다.
전체적으로 봤을 때 평균적인 가격수준이 약 3% 상승했다는 의미에 가깝다.
문제는 이러한 상승이 매년 반복될 때다.
연평균 3% 수준의 물가상승이 10년 동안 계속된다고 단순 가정하면 가격수준은 약 34% 정도 높아질 수 있다.
현재 100만원으로 해결할 수 있는 생활에 10년 뒤에는 약 134만원 정도가 필요할 수도 있다는 뜻이다.
인플레이션이 발생하는 이유는 무엇일까?
인플레이션이 발생하는 원인은 하나가 아니다.
대표적으로 수요가 빠르게 증가하는 경우가 있다.
사람들이 상품을 사고 싶어 하는 수요는 많은데 공급이 충분하지 않다면 가격이 올라갈 수 있다.
이를 수요 측면의 인플레이션으로 이해할 수 있다.
반대로 기업의 생산비용이 올라가면서 물가가 오르기도 한다.
원유와 원자재 가격이 상승하거나 임금, 전기료, 운송비 등이 높아지면 기업은 증가한 비용을 제품가격에 반영할 수 있다.
이 경우 소비자 가격까지 함께 올라갈 가능성이 있다.
환율상승도 수입물가를 통해 국내 물가에 영향을 줄 수 있다.
인플레이션이 높아지면 왜 금리를 올릴까?
물가가 너무 빠르게 오르면 중앙은행은 금리를 높여 경제의 과열을 완화하려고 할 수 있다.
금리가 올라가면 돈을 빌리는 비용이 증가한다.
주택담보대출이나 기업대출 금리가 높아지고 소비와 투자가 줄어들 가능성이 있다.
또 예금금리가 높아지면 소비보다 저축을 선택하는 사람도 늘어날 수 있다.
결과적으로 경제 전체의 수요가 조금씩 감소하면 가격상승 압력도 낮아질 수 있다.
이 때문에 경제뉴스에서는 인플레이션과 기준금리가 함께 등장하는 경우가 많다.
인플레이션이 직장인의 월급에 미치는 영향
연봉이 올랐다고 해서 실제 생활이 반드시 더 나아지는 것은 아니다.
예를 들어 연봉이 3% 올랐는데 물가도 3% 올랐다고 가정해보자.
숫자상 월급은 증가했지만 구매력은 크게 달라지지 않을 수 있다.
연봉이 2% 올랐는데 물가가 5% 상승했다면 실질적인 생활수준은 오히려 낮아질 가능성이 있다.
그래서 임금상승률을 볼 때 물가상승률과 함께 비교할 필요가 있다.
단순히 월급이 몇만원 늘었는지만 보는 것보다 실제로 살 수 있는 상품과 서비스의 양이 증가했는지를 보는 것이 중요하다.
현금 1억원도 인플레이션의 영향을 받는다
통장에 현금 1억원을 가지고 있다고 가정해보자.
돈을 하나도 사용하지 않는다면 10년 뒤에도 통장잔액은 1억원이다.
하지만 물가가 계속 상승했다면 이 돈으로 살 수 있는 물건의 양은 줄어들 수 있다.
예를 들어 현재 1억원으로 가능한 소비에 미래에는 1억3,000만원이 필요하게 된다면 1억원의 실질가치는 감소한 셈이다.
이 때문에 장기적인 자산관리에서는 단순히 원금을 지키는 것뿐 아니라 구매력을 유지하는 것도 중요하게 생각한다.
인플레이션이 무조건 나쁜 것은 아니다
물가가 오른다는 이유만으로 모든 인플레이션이 나쁘다고 볼 수는 없다.
경제가 성장하면서 기업의 매출과 임금, 소비가 함께 증가하고 적정한 수준의 물가상승이 나타날 수도 있다.
반대로 물가가 지속적으로 떨어지는 디플레이션 역시 경제에는 문제가 될 수 있다.
사람들이 앞으로 물건이 더 싸질 것이라고 예상해 소비를 미루면 기업매출이 감소하고 고용과 투자까지 위축될 수 있기 때문이다.
따라서 중요한 것은 물가가 전혀 오르지 않는 상태가 아니라 경제가 감당할 수 있는 수준에서 안정적으로 움직이는 것이다.
인플레이션을 이해하면 경제뉴스가 쉬워진다
인플레이션은 단순히 물건값이 비싸지는 현상에 그치지 않는다.
금리, 임금, 환율, 주식, 부동산, 소비와 기업실적까지 경제 전반에 영향을 줄 수 있다.
물가가 너무 빠르게 오르면 금리가 올라갈 가능성이 커지고 높은 금리는 대출과 투자시장에도 영향을 준다.
따라서 경제뉴스에서 물가상승률이 발표됐다는 내용을 봤다면 단순히 장바구니 물가만 생각할 것이 아니라 앞으로 금리와 소비, 자산시장에 어떤 변화가 생길지도 함께 생각해볼 수 있다.
인플레이션을 이해하는 것은 경제의 여러 요소가 어떻게 연결되는지 이해하는 첫 단계라고 할 수 있다.