직장인의 재테크를 이야기하면 대부분 절약과 투자부터 생각한다.
하지만 자산을 늘리는 방법은 돈을 덜 쓰는 것만 있는 것이 아니다.
소득 자체를 늘리는 것도 매우 강력한 방법이다.
특히 월급 외에 매달 30만원이나 50만원 정도의 추가소득이 생긴다면 생각보다 큰 차이를 만들 수 있다.
한 달 50만원은 월급과 비교하면 작아 보일 수 있다.
하지만 이 돈을 생활비에 섞지 않고 그대로 저축하거나 투자하면 몇 년 뒤에는 상당한 자산이 된다.
이번 글에서는 매달 50만원의 추가소득이 생겼다고 가정하고 5년, 10년 뒤 자산이 어떻게 달라질 수 있는지 계산해보려고 한다.
월 50만원의 부수입은 연 600만원이다
계산은 간단하다.
50만원 × 12개월 = 600만원
월 50만원의 추가소득은 1년이면 600만원이다.
5년 동안 유지하면 원금만 3,000만원이다.
10년이면 6,000만원이다.
평소 월급만으로 생활비를 해결하고 부수입 50만원을 전부 남길 수 있다면 월급이 실제로 50만원 인상된 것과 비슷한 효과를 얻을 수 있다.
기존 저축액이 150만원이라면 200만원으로 늘어난다
예를 들어 월급에서 매달 150만원을 저축하고 있다고 가정해보자.
1년에 모으는 돈은 1,800만원이다.
여기에 월 50만원의 추가소득을 모두 저축하면 월 저축액은 200만원이 된다.
1년 저축액은 2,400만원이다.
5년 동안 원금 차이는 3,000만원이다.
10년이면 6,000만원이다.
부수입의 절대금액은 크지 않아 보여도 기존 저축액과 합쳐지면 자산형성 속도를 상당히 높일 수 있다.
월 50만원을 10년 투자하면 어떻게 될까?
매달 50만원을 장기간 투자하면서 연평균 5% 수준의 수익률이 발생한다고 단순 가정해보자.
10년 동안 투자한 원금은 6,000만원이다.
투자수익이 누적되면 약 7,700만원 수준까지 증가할 수 있다.
연평균 7%를 단순 가정하면 약 8,600만원 수준까지 계산될 수 있다.
물론 실제 수익률은 보장되지 않으며 시장상황에 따라 손실이 발생할 수도 있다.
중요한 것은 추가소득을 소비하지 않고 장기간 자산으로 전환했을 때 상당한 차이가 만들어진다는 것이다.
추가소득이 생기면 생활비도 같이 늘어나기 쉽다
부수입이 생겼다고 해서 자동으로 자산이 증가하는 것은 아니다.
월급 외에 50만원이 더 들어오면 그만큼 외식이나 쇼핑, 여행 등에 더 사용하게 될 수도 있다.
그렇다면 소득은 늘었지만 저축액은 거의 달라지지 않는다.
그래서 추가소득은 본업 급여와 다른 계좌로 받는 방법도 생각해볼 수 있다.
입금되는 순간 일정 비율을 자동으로 투자하거나 저축하면 소비로 흘러가는 것을 줄일 수 있다.
추가소득의 70%만 저축해도 충분하다
부수입을 전부 저축해야 한다는 부담을 가질 필요는 없다.
예를 들어 월 50만원 가운데 70%인 35만원은 저축하고 15만원은 자유롭게 사용할 수 있다.
월 35만원을 1년 동안 모으면 420만원이다.
10년이면 원금만 4,200만원이다.
추가소득의 일부를 현재의 만족을 위해 사용하면서 나머지를 미래자산으로 전환하는 것이다.
이렇게 해야 장기간 지속하기도 쉽다.
부수입을 만드는 데 들어가는 비용도 계산해야 한다
월 50만원을 번다고 해서 실제로 50만원이 모두 순수입인 것은 아닐 수 있다.
부업을 위해 교통비나 재료비, 장비비가 들어갈 수도 있다.
시간이라는 비용도 있다.
매달 50만원을 벌기 위해 주말 대부분을 사용해야 한다면 자신의 시간가치와 만족도도 함께 생각해야 한다.
따라서 단순히 추가소득의 금액만 보는 것이 아니라 실제 남는 돈과 투입되는 시간을 비교하는 것이 중요하다.
본업의 연봉을 높이는 것이 더 효과적일 수도 있다
부수입을 만드는 것과 함께 본업에서 소득을 높이는 방법도 생각해볼 수 있다.
예를 들어 새로운 자격이나 기술을 배우고 이직이나 승진을 통해 월급이 50만원 증가한다면 장기적으로 큰 효과가 생길 수 있다.
특히 본업의 급여인상은 일회성이 아니라 다음 해 연봉협상의 기준이 될 수도 있다.
따라서 부업에 지나치게 많은 시간을 사용해 본업 경쟁력이 떨어진다면 오히려 장기소득에는 불리할 수도 있다.
추가소득과 본업성장을 균형 있게 생각하는 것이 좋다.
월 50만원이 주택구입 계획도 바꿀 수 있다
5년 뒤 주택을 구매하는 것이 목표라고 가정해보자.
월 50만원의 추가소득을 전부 저축하면 5년 동안 원금 3,000만원을 더 마련할 수 있다.
기존에 1억원의 자산을 모을 계획이었다면 목표자금이 1억3,000만원으로 증가하는 것이다.
추가된 3,000만원은 대출규모를 줄이거나 취득과 이사비용에 사용할 수 있다.
월 50만원의 부수입이 단순한 용돈이 아니라 주택구입 시점과 대출금액을 바꿀 수도 있는 셈이다.
추가소득은 처음부터 없는 돈처럼 관리하는 것도 방법이다
본업 월급만으로 현재 생활이 가능하다면 추가소득을 생활비에 포함하지 않는 방법이 있다.
예를 들어 월급계좌와 별도로 추가소득 전용계좌를 만든다.
부수입이 들어오면 자동으로 저축이나 투자계좌로 이동하도록 설정한다.
그러면 생활수준은 그대로 유지하면서 자산증가 속도만 높일 수 있다.
소득이 늘어날 때 생활비도 같이 증가하는 것을 막는 데 도움이 된다.
월 50만원의 추가소득이 중요한 진짜 이유
월 50만원은 한 달만 놓고 보면 인생을 바꿀 정도의 큰돈은 아닐 수 있다.
하지만 1년이면 600만원이고 10년이면 원금만 6,000만원이다.
장기간 투자된다면 그보다 더 큰 자산으로 성장할 가능성도 있다.
특히 이미 생활비가 안정된 직장인이라면 추가소득 대부분을 자산으로 전환하기 쉽다는 장점이 있다.
결국 재테크는 소비를 줄이는 게임만이 아니다.
내가 벌 수 있는 돈 자체를 늘리고 증가한 소득을 자산으로 남기는 것도 매우 중요한 방법이다.
실천 체크리스트
□ 현재 월급 외 추가소득이 있는지 확인했다.
□ 추가소득 가운데 실제 순수입을 계산했다.
□ 부수입을 위한 시간과 비용을 함께 계산했다.
□ 추가소득의 일정 비율을 자동저축하기로 정했다.
□ 본업소득을 높일 방법도 함께 고민했다.
□ 추가소득 때문에 생활비가 같이 증가하지 않도록 관리하고 있다.
□ 별도의 추가소득 계좌를 만들지 검토했다.
□ 월 50만원이 5년과 10년 뒤 얼마가 되는지 계산했다.